Кредитование

Одна из задач компании «Crown Consulting» – обеспечение выгодных условий ипотеки, поддержка клиентов в документообороте, достижение положительных результатов благодаря доверительным взаимоотношениям с австрийскими банками по вопросам финансирования.

 

Ипотека в Австрии

В Австрии можно купить недвижимость с использованием ипотечного кредита. Граждане России тоже могут воспользоваться этим правом, важно подтвердить связь с Австрией и платежеспособность.

Обязательно надо  будет пройти проверку на «чистоту» денежных средств. Это обычная процедура в Австрии: иностранный покупатель должен представить документы, доказывающие, что деньги на приобретение недвижимости он получил легально. Без таких документов сумма может быть «заморожена» в австрийском банке, даже если договор купли-продажи уже подписан.

При переезде в Австрию на ПМЖ хорошая  кредитная история в австрийском банке — это большой плюс при оформлении вида на жительство.

Если покупка недвижимости в Австрии совершается с целью сдачи в аренду, кредит дает налоговые преимущества, поскольку расходы на оформление кредита и проценты по кредиту можно вычитать из налогооблагаемой базы, уменьшая или сводя к нулю сумму подоходного налога.

Ведущие банки Австрии: ErsteBank  Group, Bank Austria, Bawag P.S.K.,Oberbank AG,Immo-Bank, ING-DiBa Direktbank Austria, Raiffeisen Group.

 

Требования к заемщику

Граждане,не являющиеся резидентами Евросоюза, тоже имеют право получить ипотеку. Требования к заемщику различны в зависимости от выбранного банка. Общих критериев по величине доходов нет, но, как правило, клиент может быть уверен в положительном ответе, если за вычетом ежемесячного платежа у него будет оставаться не менее 2 тыс. евро дохода (при условии, что у него нет иждивенцев). К моменту погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

 

Условия ипотеки

Условия ипотечного кредитования в Австрии выгодны.

Процентные ставки кредита невысоки — от 1,8% – 3,5 % годовых (Euribor + 1,5%),  с возможностью его досрочного погашения без штрафных санкций . Кредит выдается на срок от 1 года до 25 лет.

Первоначальный взнос покупателя должен составлять не менее 30%. В этом случае недвижимость вносится как залог, собственность оформляется сразу, но с обременением, до полного возврата ипотечного кредита. Если у покупателя уже находится в собственности недвижимость в Австрии, можно взять ипотеку под залог имеющегося объекта и тогда есть шанс, что первоначальный взнос вообще не понадобится.

 

Документы

Для получения ипотечного кредита в Австрии гражданину РФ необходимы документы:

  • загранпаспорт и его копия
  • копия подписанного договора купли-продажи
  • подтверждение дохода заемщика: справка о зарплате или подтверждение дохода компании

 

В случае, если заемщик является владельцем компании, лучше предоставить перевод на немецкий справки НДФЛ 2

  • выписка из торгового реестра о регистрации австрийской компании (если кредит берет компания)
  • если апартаменты куплены для сдачи в аренду: расчеты доходности от налогового консультанта или управляющей компании
  • другие доказательства платежеспособности, например, договор о продаже дорогостоящей недвижимости или выписка из банка, где у покупателя есть сбережения

 

Российские документы нужно перевести на немецкий язык в профессиональном переводческом бюро и  нотариально заверить.

Если недвижимость приобретается на юридическое лицо, зарегистрированное в Австрии специально ради этой покупки, то у такой, только что созданной фирмы больших доходов, скорее всего, не будет. В этом случае владельцу компании нужно предоставить документы о других своих доходах. Также возможно получение кредита под будущие проекты новой фирмы, банку нужно будет предоставить подробный бизнес-план нового проекта.

Заявление на получение кредита обычно рассматривается в течение 2–3 недель.

 

Дополнительные расходы

разовый банковский сбор за предоставление кредита – 1-3%, в зависимости от суммы и сложности кредита.
агенты по финансированию тоже имеют право брать дополнительно  с клиента до 3% от суммы кредитования
запись в Земельную книгу условий кредита – 1,2%
некоторые банки взимают плату за оценку недвижимости  от  0,5% до 0,8% от суммы кредита